综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情包括（　）。

利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利指的是（　）。

以下关于家族信托要素的说法中，错误的是（　）。

为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（　）等措施，保护个人隐私和信息安全。

自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。